Ставки по ипотеке безумно низкие

The Wall Street Journal сообщила, что 30-летние ипотечные ставки упали до самого низкого уровня за всю прошлую неделю и составили всего 2,98%.

Ставка на 15-летний фиксированный срок ниже 2,5%:

В зависимости от того, где вы живете, может показаться, что это не так, но эти ставки по займам сделали финансы домовладения намного более рентабельными, чем думает большинство людей.

Вот медианная цена продажи существующих домов на одну семью с конца 1980-х годов:

В результате бума и спада в сфере недвижимости 2000-х годов средняя цена на существующий дом за последние 30 с лишним лет снизилась с менее 100 000 долларов до почти 300 000 долларов.

Тем не менее, если смотреть исключительно на цену дома, еще не все понятно, когда речь идет о доступности.

Возвращаясь к 1990 году, я сопоставил преобладающую фиксированную ставку по ипотеке на 30 лет со средней ценой продажи дома в середине года, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, и результаты несколько удивляют:

Давайте распаковываем эти числа.

Рост средней продажной цены с 1990 года приближается к 190%, в то время как ежемесячный платеж почти не превышает 40%.

С начала века средняя цена продажи существующего дома выросла более чем на 90%, но ежемесячный платеж по ипотеке вырос только на 8%. За тот же период инфляция выросла более чем на 50%.

А с 2005 года средняя продажная цена дома выросла на 26%, а ежемесячный платеж по ипотеке снизился на 9%.

Таким образом, хотя цены на жилье выглядят намного выше в настоящее время, поскольку мы имеем дело с большими числами, эти более высокие цены не приводят к тому же уровню увеличения ежемесячных расходов на содержание.

Очевидно, что цены на недвижимость, налоги и тому подобное различаются в зависимости от того, где вы живете, так что это не универсальная экономия для каждого покупателя жилья.

Но одним из самых больших преимуществ ипотеки с фиксированной процентной ставкой является тот факт, что ваш ежемесячный платеж высечен в камне, а ваша заработная плата (надеюсь) со временем растет, что облегчает покрытие расходов на домовладение по мере продвижения вашей карьеры. . р>

Когда вы объединяете эти существующие преимущества с гораздо более низкими затратами по займам, финансовое положение, связанное с владением домом, становится не таким пугающим, как может показаться некоторым людям. 1

Я всегда смотрел на владение домом как на решение о личных финансах, а не как на инвестиционную возможность, потому что в домовладение входит гораздо больше: дополнительные расходы, эмоции, налоги на недвижимость, воспоминания, которые вы создаете, сообщество, школьный округ, необходимое техническое обслуживание и т. д.

Но с чисто финансовой точки зрения тот факт, что стоимость заимствований снизилась, может стать хорошим попутным ветром для тех, кто покупает дом или рефинансирует свой текущий кредит.

А поскольку эта экономия достигается в виде меньшего фиксированного ежемесячного платежа, это может существенно повлиять на ваш бюджет и возможность откладывать или тратить где-то еще.

Дополнительная литература:
Недвижимость против фондового рынка

1 Чтобы воспользоваться этими долгосрочными преимуществами, полезно действительно оставаться в своем доме надолго, чтобы не тратить деньги из-за фрикционных издержек покупки и продажи.

* Я не учел здесь авансовый платеж, чтобы упростить задачу, потому что я пытался указать на относительные различия, но это ежемесячные платежи, предполагающие 20% первоначальный взнос, начиная с 1990 года: 704, 692, 895, 1069, 742, 891 и 970 долларов.

Print Friendly, PDF & Email

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *